Faksla hasar bildirimi: süreler, kanıtlar

Kısa cevap: bir hasardan sonra kanun sizden haklı olmanızı değil, zamanında haber vermiş olmanızı ister. Fransız Sigorta Kanunu'nun (Code des assurances) L113-2. maddesi hasarların çoğu için asgari beş iş günü süre öngörür; bu süre hırsızlıkta iki iş gününe iner ve bir doğal afet kararnamesinin (arrêté de catastrophe naturelle) Resmî Gazete'de (Journal officiel) yayımlanmasından sonra otuz güne çıkar. Faks bu zamana karşı yarışta önemli olan üç koşulu karşılar: hemen gider, şirketin genel koşullarında kendisinin yayımladığı bir numaraya ulaşır ve aranan numarayı, tarihi, saati ve alınan sayfa sayısını gösteren zaman damgalı bir iletim raporu üretir. Protokol dört adımdan oluşur: önce temel bilgileri süresi içinde bildirmek, ardından belgeleri tamamlamak, iletim raporunu gönderilen sayfaların birebir kopyasıyla saklamak ve mali risk büyükse bir taahhütlü mektupla desteklemek. Bir dosyayı kaybettiren şey neredeyse hiçbir zaman esas değildir: tarihlendirilemeyen geç bir bildirimdir.

Fransız Sigorta Kanunu gerçekte ne istiyor

Birçok sigortalı, süre dışında bildirilen bir hasarın otomatik olarak reddedildiğine inanır. Durum daha nüanslıdır ve bu nüansı ihtiyaç duymadan önce bilmek daha iyidir.

L113-2. madde sigortalıya "teminatı harekete geçirebilecek her hasarı, öğrenir öğrenmez ve en geç sözleşmede belirlenen süre içinde sigortacıya bildirme" yükümlülüğü getirir. Bu sözleşmesel süre beş iş gününden az olamaz — üç gün öngören bir sözleşme bu noktada ileri sürülemez. İstisnalar bellidir: hırsızlık için iki iş günü, doğal afetler için kararnamenin yayımlanmasından itibaren otuz gün, tarım sigortasında hayvan ölümleri için yirmi dört saat.

Yaptırım ise L113-2. maddenin son fıkrasıyla sınırlandırılmıştır: geç bildirim nedeniyle teminattan düşme, ancak sözleşmede öngörülmüşse ve sigortacı gecikmenin kendisine bir zarar verdiğini kanıtlarsa ileri sürülebilir. Başka bir deyişle, beşinci gün yerine sekizinci gün yapılan bir bildirim, arada hiçbir şey değişmediyse tazminatı kaybettirmez. Ancak gecikme, onarım başladığı için bilirkişinin bir sızıntının kaynağını tespit etmesini engellediyse tartışma çok farklı bir hal alır.

Pratik kural buradan çıkar: gönderiminizi tarihlendirmek çoğu zaman gönderimin içeriğinden daha değerlidir. Aynı gün gönderilen özet bir ilk bildirim ve bir hafta sonra gelen eksiksiz bir dosya, on ikinci gün gönderilen kusursuz bir dosyadan çok daha sağlamdır.

Faks bu özel senaryoda neden yerini koruyor

Faks, bir belgenin belirli bir saatte gönderildiğini kanıtlamaya çalıştığınız güne kadar çağ dışı görünür. Üç özellik onu bir hasar bildirimi için anlamlı kılar.

Yayımlanmıştır. Genel koşullarınızı açın: sigortacıların neredeyse tamamı, posta adresinin ve bazen bir müşteri alanının yanında, bildirimler için hâlâ bir faks numarası belirtir. Sözleşmede yayımlanan bir numara sözleşmesel olarak kabul edilmiş bir kanaldır — sigortacı, kendi verdiği bir numaradan bildirimi aldığına itiraz etmekte zorlanır.

Anlıktır ve kaynağında tarihlenir. Postaneye teslim süresi size bir gün kaybettirebilecek taahhütlü mektubun aksine faks anında gider. İletim raporu sizin tarafınızdan değil, şebeke tarafından üretilir: karşıdaki cihazın kimliğini (CSID), fiilen alınan sayfa sayısını ve bağlantının kurulduğu saati taşır.

Bir müşteri alanına bağlı değildir. Bir fırtınadan ya da bölgesel bir selden sonra sigortacıların platformları tıkanır, uygulamalar çöker, çağrı merkezlerine ulaşılamaz. Faks başka bir altyapıyı kullanır ve geri kalan her şey tıkandığında çoğu zaman geçer.

Bununla birlikte dürüst olalım: faks içeriğin kanıtı değildir. Bir numaraya belirli sayıda sayfanın iletildiğini kanıtlar, bu sayfaların ne söylediğini değil. Bu sınırı faksın hâkim önündeki delil değeri hakkındaki yazımızda ayrıntılı olarak ele aldık: iletim raporu, hâkimin dosyadaki diğer unsurlarla birlikte değerlendirdiği bir yazılı delil başlangıcıdır (commencement de preuve par écrit). Gönderilen sayfaların saklanan kopyasının raporun kendisi kadar önemli olmasının nedeni de tam olarak budur.

Hasar türüne göre süreler

İş günleri cumartesi, pazar ve resmî tatilleri kapsamaz: cuma akşamı fark edilen bir hırsızlık salı akşamına kadar süre bırakır. Bu paya güvenmeyin; köprülü bir hafta sonunda çabuk erir.

Dört adımlı protokol

1. Önce bildirin, sonra belgeleyin

Hasarın ardından gelen saatler içinde tek sayfalık asgari bir bildirim gönderin. Yedi bilgi içermelidir: adınız ve soyadınız, sözleşme numarası, sigortalı riskin adresi, hasarın tarihi ve saati, tek cümleyle niteliği, hasarların kaba bir tahmini ve doğrudan telefon numaranız. Sizi koruyan bir ifadeyle bitirin: « Les pièces justificatives et l'état détaillé des pertes vous seront adressés dans les meilleurs délais. » (Destekleyici belgeler ve ayrıntılı kayıp listesi en kısa sürede tarafınıza iletilecektir.)

Bu sayfa yasal süreyi karşılamaya yeter. Gerisi arkasından gelebilir. EnvoiFaxGratuit ile Fransa'daki bir numaraya tek sayfalık bir faks ücretsizdir.

2. İzler varken delil dosyasını oluşturun

Hasarlar silinir: su kurur, sıva kazınır, mobilyalar çöpe gider. Temizlemeden önce, geniş açılı genel planlar ve yakın planlarla bolca fotoğraf çekin. Basit bir telefon yeterlidir, ancak bir tesisat boşluğunda, bir tavanda ya da bir teknik şaftta sızıntıyı belgelemeniz gerekiyorsa, şarj edilebilir bir LED el feneri fotoğrafların sonucunu tamamen değiştirir. Bir bölme duvarının arkasındaki nem için duvar nem ölçer, bir bilirkişi karşısında ağırlık taşıyan sayısal ölçümler verir — "küf kokan duvar" izleniminden çok daha fazla.

Hasarlı eşyaları, kullanılamaz durumda olsalar bile bilirkişi gelene kadar saklayın: erken imha edilmeleri en sık itiraz gerekçelerinden biridir.

3. Okunabilirliği düşünerek düzgün gönderin

Faks, çoğu zaman 200 dpi'de siyah beyaz bir görüntüdür. Fakslanan renkli bir fotoğraf okunmaz gri bir lekeye dönüşür. İki pratik sonuç:

• Fotoğrafları asla fakslamayın: bildirimde bunlardan söz edin ve sigortacının belirttiği kanalla iletin (müşteri alanı, e-posta, bilirkişiye bir USB bellek).
• Metni, tutanakları, faturaları, fiyat tekliflerini, makbuzları fakslayın. Bu belgeler mükemmel geçer.

Düzgün tarayın: bir otomatik besleyicili belge tarayıcı on faturalık bir desteyi bir dakikada işler ve net bir PDF üretir; eğri çekilmiş bir belge fotoğrafı ise dalgalı ve şüpheli bir faks verir. Hasarlı konuttaysanız ve elektrik düzensizse, bataryalı taşınabilir bir tarayıcı işinizi görür.

Kapak sayfasına toplam sayfa sayısını yazın. Sıradan görünür, ama eksik bir sayfanın sizden kaynaklanmadığını daha sonra kanıtlamanızı sağlayan budur: iletim raporu sizin "6 sayfa" ibarenizin karşısında "6 sayfa" gösterecektir.

4. Üçlüyü arşivleyin

Gönderimden hemen sonra üç unsurdan oluşan ayrılmaz bir bütün oluşturun:

1. iletim raporu (çevrimiçi hizmetin e-posta onayı ya da PDF alındısı; EnvoiFaxGratuit'te e-posta onayı ücretsiz, PDF alındılar KDV dahil 3,99 € karşılığında isteğe bağlıdır);
2. sırasıyla gönderilen sayfaların birebir kopyası;
3. üç satırlık bir bağlam notu: kim gönderdi, hangi cihazdan, nerede bulunan hangi numaraya.

Bu üçlü, avukatınızın ya da arabulucunuzun on sekiz ay sonra bakacağı şeydir. Ayrıntılı saklama önerilerimiz faksların delil değeriyle arşivlenmesine ayrılan yazıda yer alıyor.

Pahalıya mal olan altı hata

Kesin tutarı beklemek. Hiçbir metin bildirimin kesin bir tutar içermesini şart koşmaz. Kayıp listesi "en kısa sürede" sunulabilir (L113-2. madde, 4°). Bildirmek için tesisatçının fiyat teklifini beklemek, süreyi boşuna kaybetmektir.

Yanlış alıcıya göndermek. Genel merkezin faksı hasar biriminin faksı değildir, o da sigorta aracısınınki değildir. Numarayı genel koşullarınızdan ya da prim ödeme bildiriminden alın, asla aldığınız bir e-postadan ya da bir arama motoru sonucundan almayın. Yanlış numaraya gönderim yalnızca etkisiz değildir: bir veri sızıntısıdır. İzlenecek yolu yanlış numaraya faks gönderdikten sonra ne yapmalı yazımızda anlattık.

Hırsızlıkta suç duyurusunu unutmak. Tutanak olmadan hırsızlık teminatı işlemez. Suç duyurusu herhangi bir polis karakolunda (commissariat) ya da jandarma birliğinde yapılabilir ve çevrimiçi ön şikâyet (pré-plainte en ligne) gişedeki işlemi hızlandırır.

Sağlık verilerini önlem almadan fakslamak. Bedensel kaza bildirimi, ilk tıbbi rapor ya da iş göremezlik raporu GDPR'ın (Fransızca kısaltmasıyla RGPD) 9. maddesine girer. Asgariye indirin: tüm tıbbi dosyayı değil raporu iletin ve ofisteki ortak bir cihaz yerine isme özel bir birimi tercih edin.

Hasarlı eşyaları atmak. Islak da olsalar, kırık da olsalar. Bilirkişinin tespit edebilmesi gerekir.

Telefon görüşmesinin hiçbir izini saklamamak. Birçok hasar önce telefonla bildirilir. Bu yararlıdır, ama bir arama kanıtlanamaz. Aradıysanız, aramanın saatini ve görüştüğünüz kişinin adını hatırlatarak aynı gün yazılı olarak teyit edin.

Faks, taahhütlü mektup, müşteri alanı: doğru kombinasyon

İdeal tek bir kanal yoktur. Mali riske uygun bir kombinasyon vardır.

• Küçük hasar (cam kırılması, küçük su hasarı): müşteri alanı ya da iletim raporu saklanan basit bir faks. Ağır silahlara gerek yok.
• Orta hasar (boya onarımı gerektiren su hasarı, mesleki ekipman hırsızlığı): süreyi karşılamak için aynı gün faks, ardından müşteri alanı ya da e-postayla eksiksiz dosya. Faks bir zaman işareti işlevi görür.
• Ağır ya da ihtilaflı hasar (yangın, çökme, öngörülebilir ret, riski yüksek mesleki sözleşme): hemen faks ve iadeli taahhütlü mektup ya da eIDAS tüzüğüne uygun elektronik taahhütlü mektup (LRE). LRE, faksın aksine alımı ve içeriğin bütünlüğünü kanıtlar.

Bu hiyerarşi, alındı belgeleri: faks, LRE veya e-posta karşılaştırmamızda ayrıntılı olarak ele alınıyor. Sigortacıyla anlaşmazlık sürerse, şikâyet birimi yolu tüketildikten sonra La Médiation de l'Assurance'a (sigorta arabuluculuğu) ücretsiz başvuru yolu açıktır; France Assureurs'ün (Fransız sigortacılar birliği) resmî sitesi de, özellikle toplu konutlarda KDV hariç 5.000 €'nun altındaki su hasarları ve yangınlar için IRSI sözleşmesi olmak üzere, uygulanabilir meslek sözleşmelerini yayımlar.

Hasar öncesini hazırlamak: sonrasında yapmaya vaktiniz olmayacak dosya

En iyi hasar dosyası her şey yolundayken hazırlanır. Üç alışkanlık yeterlidir.

Yılda bir kez konutunuzun ya da işyerinizin odalarını ve değerli eşyaları fotoğraflayın ve bu görüntüleri başka bir yerde saklayın — sigortalı konuttan başka bir yerde duran bir şifreli harici disk, kanıtları eşyalarla birlikte kaybetmenizi önler. Pahalı ekipmanların satın alma faturalarını ayrı bir dosyada tutun; yanmaz bir arşiv klasörü, koruduğu şeylere oranla mütevazı bir yatırımdır ve noter senetleri ile sözleşmeler için de işe yarar.

Son olarak tek bir kartta şunları not edin: sözleşme numarası, hasar biriminin faks numarası, 7/24 asistans numarası, sigorta aracısının adı. Tavandan saat 22.00'de su aktığı gün, bu kart size sahip olmayacağınız o saati kazandırır.

Sık sorulan sorular

Süresinde bildirdiğimi kanıtlamaya bir faks yeter mi?

Ciddi bir delil unsurudur, kesin bir delil değildir. İletim raporu, belirli bir tarih ve saatte hasar biriminin numarasıyla bir iletişimin gerçekleştiğini ortaya koyar; geç bildirim iddia eden bir sigortacının itiraz ettiği şey tam olarak budur. Gönderilen sayfaların kopyasıyla birlikte genellikle kabul edilir. Risk yüksekse bir taahhütlü mektupla destekleyin.

Sigortacı faksla alınan bir bildirimi reddedebilir mi?

Genel koşullarında ya da prim ödeme bildirimlerinde kendisi bir faks numarası yayımlıyorsa bu zordur. L113-2. madde belirli bir şekil şart koşmaz: taahhütlü mektuptan değil, "bildirim"den söz eder. Yine de sözleşmenizin bazı teminatlar için sözleşmesel olarak belirli bir şekil öngörüp öngörmediğini kontrol edin.

Faksım ulaşmazsa, hat meşgulse ya da hata verirse ne yapmalı?

Başarısızlık raporunu saklayın, denemenizi tarihlendirir. Yeniden deneyin, ardından başarısızlığı ve zaman damgasını belirterek hemen başka bir kanala geçin — müşteri alanı, hasar biriminin e-postası, taahhütlü mektup. D günü belgelenmiş bir deneme, D+7'deki bir başarıdan iyidir.

Hasarın fotoğraflarını fakslamak gerekir mi?

Hayır. Faks görüntüleri kullanılamaz hale gelecek kadar bozar. Bildirimde varlıklarından söz edin ve rengi ve çözünürlüğü koruyabilen bir kanalla iletin ya da ziyareti sırasında bilirkişiye teslim edin.

Kiraladığım bir konut için hasar bildirebilir miyim?

Evet, hatta zorunlu konut sigortası kapsamında kiracı olarak bu sizin yükümlülüğünüzdür. Özellikle hasarın kaynağı ortak alanlardaysa, paralel olarak ev sahibini ya da yöneticiyi (syndic) de bilgilendirin. Kat mülkiyetinde bildirim kuralları faks, yönetici ve kat mülkiyeti hakkındaki yazımızda ele alınıyor.

Süreler profesyoneller için de geçerli mi?

Evet, bazı özelliklerle: mesleki çok riskli sigorta sözleşmeleri, özellikle faaliyet kayıpları için çoğu zaman daha katı süreler ve kanıt saklama yükümlülükleri öngörür. Bildirime ve çekişmeli bilirkişi incelemesine ilişkin maddeleri hasardan sonra değil, önce kontrol edin.

Özetle

• Süre, eksiksizlikten önce gelir: aynı gün gönderilen tek sayfalık bir bildirim, on ikinci gün gönderilen kusursuz bir dosyadan iyidir.
• Hırsızlık için iki iş günü, hasarların çoğu için beş, doğal afet kararnamesinden sonra otuz gün — ilk ikisi için iş günleri, yani hafta sonları hariç.
• Faks anında, ileri sürülebilir bir şebeke zaman damgası sağlar; üstelik sigortacının kendisinin yayımladığı bir numaraya.
• İçeriği kanıtlamaz: gönderilen sayfaların birebir kopyasını iletim raporuyla birlikte her zaman saklayın.
• Fotoğrafları fakslamayın, okunmaz hale gelirler; tutanakları, faturaları, fiyat tekliflerini ve makbuzları fakslayın.
• Ağır ya da ihtilaf çıkması muhtemel bir hasar için faksı bir taahhütlü mektupla ya da eIDAS'a uygun bir LRE ile destekleyin.
• Hasar öncesini hazırlayın: yıllık fotoğraflı envanter, düzenli faturalar, el altında bir iletişim kartı.

EnvoiFaxGratuit, Fransa'daki sigortacılarınızın sabit numaralarına gönderim yapar (yurt dışındaki numaralara değil); ülkelere göre numara formatları için kullanılabilir ülkeler sayfasına bakın, gönderime ilişkin pratik sorular SSS sayfamızda bir araya getirilmiştir.